24 二月

利率正在上升，我應該現在買房還是等到以後再買？

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毫無疑問，儘管 COVID-19 帶來了不利因素，但過去幾年房地產市場的表現異常出色。然而，借款人現在面臨著通貨膨脹和利率上升的新挑戰。

隨著抵押貸款利率接近歷史低點已有一段時間，對房屋所有權的需求仍然很高。但正如那句老話，沒有什麼是永恆的。

加拿大央行已經暗示接下來的一年將開始加息，從 2 月底開始。¹

事實上，許多分析師預測利率會迅速上漲。市場預計全年將有大約七次加息，但這在很大程度上取決於整體經濟的表現。

為什麼現在購買而不是等到利率更高時才購買是有利的，原因有很多。如果您猶豫現在是否是購買房子的合適時機，那麼您應該考慮以下一些事項，這些事項可能會讓您在推遲購買新房時三思而後行。

1. 較低的貸款定價和成本

現在購買新房而不是等待幾個月可以節省數千元。雖然小幅、增量的加息可能看起來並不多，但當您考慮到全國平均房價約為 $720,850 加幣時，即使是稍微高一點的利率也可能意味著您在貸款期限內必須支付更多的利息。²

同樣，貸方也將重點轉移到購買活動上，因為更高的利率可能會開始勸阻和削弱再融資的申請。這意味著貸方將相互競爭。隨著市場過渡到購買繁重的周期，您可以利用貸款的定價競爭來為您帶來優勢。

提高利率直接影響您可以負擔的房屋貸款額度。專家經常說，利率每提高 1%，購買力就會降低約 10%。

較高的利率對貸款金額有直接影響。例如，假設您決定購買一間普通的房子，但您的每月住房付款預算非常嚴格。

在其他條件相同的情況下，即使利率略有上升，您的購買力也可能會大幅下降，因為為了使利率較高的抵押貸款的付款保持不變，您必須通過降低貸款金額來妥協。

利率波動可能會導致數千元的購買力下降，這就是為什麼現在趁利率實際上很低的時候利用您的高購買力是理想的。不要失去以您目前的預算獲得最多房屋價值的能力。

趁現在在利率仍然很低的情況下購買房屋的另一個原因是因為你永遠不知道什麼時候貸款會再次變得如此便宜或容易獲得。總的來說，加拿大人的信用評分一直在提高，使您和其他借款人更容易獲得房屋貸款的資格。

根據 Borrowell 的說法，2021 年的平均信用分數為 667，高於 2020 年的 649。³ 雖然您的信用評分可能遠高於或低於這條曲線，但事實仍然是債權人仍然非常願意借錢，而且趨勢表明借款人應該比較能夠滿足獲得新抵押貸款的基準標準。

在信貸標准保持更加寬鬆且借款人信貸趨勢正在改善的情況下購買非常重要。隨著利率的提高，貸方可能會收緊貸款要求，這可能會使獲得新貸款的資格變得更加困難。

終於是時候退後一步，接受抵押貸款利率即將上漲的事實了。在接下來的幾個月裡，加拿大銀行幾乎保證了加息。

由於利率已經接近歷史低點已經有一段時間了，所以這不應該讓人感到震驚，但現在是時候採取行動以確保您不會將數千元留在桌上。

等待購買並看看利率會做什麼是一個冒險的舉動，其影響可能比您意識到的更廣泛。幾個月後，您最終可能會為類似的房屋支付更多費用。

更糟糕的是，如果您已經處於能夠負擔得起新房的邊緣，那麼在可預見的未來，利率上升可能會延遲您購買房屋的能力和機會。

考慮現在購買很重要，當較低的貸款價格、更高的購買力和寬鬆的貸款要求等因素仍然對您有利。

1 Hughes, S. (2022, January 26). What a Bank of Canada rate hike could mean for mortgages and the housing market. Financialpost. https://financialpost.com/real-estate/mortgages/what-a-bank-of-canada-rate-hike-could-mean-for-mortgages-and-the-housing-market

2 Hughes, S. (2021, December 15). Average home price in Canada hits all-time high of $720,850. Financialpost.

3 Surman, R. (2021, January 18). What is the Average Canadian Credit Score? Borrowell^TM. Retrieved February 21, 2022, from https://borrowell.com/blog/highest-canadian-credit-score-study

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