23 四月

針對加拿大首次購房者的政府獎勵計劃

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作為首次購房者,踏上您的首次購房之旅可能會感到有些惶恐,但這並沒有阻止成千上萬的加拿大人通過主要政府援助計劃的支持成功成為新房主。

雖然安大略省的房屋平均價格已經上漲,但許多專家預測到 2023年價格增長將放緩1,再加上主要的首次購房者計劃,這意味著購買新房可能會更容易一些。

有幾個新的計劃和經濟激勵措施可供首次購房者使用,可以幫助他們更輕鬆地購買加拿大房產。 然而,每個項目都有自己獨立的一套資格標準,因此了解哪些項目可能適合您,哪些應該避免,這一點很重要。

以下是一些最有用的首次購房者政府援助計劃的快速回顧,如果您仍在考慮躍升為房主身份,您應該考慮利用這些計劃。

 

1.    首次購房者獎勵 (First Time Home Buyer Incentive, FTHBI)

 

對於許多首次購房者來說,擁有房屋的最大障礙之一是為首付存錢。 根據加拿大國家銀行的最新數據,普通購房者平均需要 7 到 17 年才能存夠一筆典型的首付,具體取決於您選擇在何處紮根。 2

首次購房者激勵 (FTHBI) 計劃通過提供經濟激勵,使首次購房者更容易負擔得起購買新房的費用,金額為房產購買價格的 5-10%,作為您已經保存並用於購買的任何首付之外的一項福利。

FTHBI 是一項產權分享計劃,這意味著它可以利用房產未來的升值。 無論是在 25 年後還是當您出售房屋時,您都必須在還款時償還房產市場價值的 5-10%。

某些下限和上限確實適用於需要償還的金額,消費者必須滿足特定的資格標準才有資格參加 FTHBI 計劃。 例如在多倫多和溫哥華等地區,您的總合格收入不能超過 150,000 加幣。

此外,該計劃專門為首次購房者保留,您的首付款必須來自允許的來源,例如儲蓄帳戶、RRSP 或家庭成員的禮物。

了解更多:https://www.placetocallhome.ca/fthbi/first-time-homebuyer-incentive

 

2.    購房者計劃 (Home Buyer’s Plan, HBP)

 

您的財務目標在您的一生中發生變化是很常見的。 事實上,您現在優先考慮的財務目標可能與您未來的目標不同。

儘管如此,購房者計劃 (HBP) 讓首次購房者可以選擇優先考慮房屋所有權,使您能夠使用自有的、符合條件的註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 中高達 35,000 加幣的資金購買新房。

利用你現有的退休儲蓄是非常有效的,它可以在免稅的基礎上完成,以幫助你支付新主要住所的首付。

該計劃的一個主要要求是,在您進行分配直至購買或建造完成之前,您需要是加拿大居民。 此外,您必須在 15 年還款窗口內償還您的 RRSP。

雖然此計劃有一些限制,但請記住,它也可以與其他首次購房者援助計劃結合使用,以最大限度地提高您的總購買潛力。

了解更多:https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/rrsps-related-plans/what-home-buyers-plan/participate-home-buyers-plan.html

 

3.   首次置業儲蓄賬戶 (First Home Savings Account, FHSA)

 

一個經常被忽視的由政府資助的首次購房者援助計劃是新推出的首次置業儲蓄賬戶 (FHSA) 計劃。 該計劃於 2022 年首次推出,旨在幫助首次購房者為購買新房進行儲蓄。

FHSA 計劃允許首次購房者在免稅的基礎上每年最多儲蓄 8,000 加幣,終身供款限額為 40,000 加幣。 供款可免稅,提款用於購買第一套住房時無需納稅。

開設 FHSA 的另一個好處是,賬戶中任何不用於購買符合條件的房產的資金都可以免稅轉入 RRSP 或 RRIF。 如果他們不以這種方式轉移,他們可能需要納稅。 符合條件的新買家可以在 2023 年 4 月 1 日或之後開設新的 FHSA。

了解更多:https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/first-home-savings-account.html

 

4.   首次購房者的土地轉讓稅退稅

 

儘管房價上漲,但如果您是首次購房者,仍然有一些省錢的方法。 事實上,有幾種退稅和土地轉讓稅退稅計劃可以激勵新房的擁有。

第一個計劃是安大略省的土地轉讓稅退稅,它允許符合條件的首次購房者收回部分您需要支付的省級土地轉讓稅,這個是您整體交易成本的一部分。

根據您房屋的價值,您可能可以獲得高達 4,000 加元的退款,前提是您至少年滿 18 歲,是加拿大公民(或永久居民),並且在購買並將其註冊到您的名字中之後的 9 個月內將該房產作為您的主要住所。

此外,如果您是多倫多的首次購房者,您可以利用其首次購房者回扣獎勵,該獎勵與省計劃具有相同的資格要求,但最高可達 4,475 加元。 聰明的您甚至可以將這兩個計劃疊加起來以收回更多的錢,綜合收益高達 8,475 加元。

了解更多:https://www.ontario.ca/document/land-transfer-tax/land-transfer-tax-refunds-first-time-homebuyers 或 https://www.toronto.ca/services-payments/property -taxes-utilities/municipal-land-transfer-tax-mltt/municipal-land-transfer-tax-mltt-rebate-opportunities/

 

5.   仁人家園 GTA 計劃

 

如果您發現在大多倫多地區 (GTA) 難以從租房過渡到擁有房產,也考慮通過 Habitat for Humanity 的眾多住房計劃之一申請住房。

多年來,仁人家園一直幫助大多倫多地區的居民找到安全且負擔得起的居住地。 雖然從技術上講它不是政府贊助的組織,但仁人家園繼續幫助在大多倫多地區建造多單元建築。

結果是,它可以利用住房資源,讓中低收入的首次購房者能夠以負擔得起的價格購買公寓和聯排別墅等房產。

雖然您必須滿足某些收入資格要求,但在購買您的第一個主要住所時,該組織可能是一個值得考慮的重要資源。 總體而言,大多倫多地區仁人家園通過其負擔得起的購房計劃幫助了 500 多個家庭。

了解更多:https://habitatgta.ca/

 

资料来源

 

1 Global Property Guide. (n.d.). Canada Residential Real Estate Market Analysis 2023. https://www.globalpropertyguide.com/North-America/Canada/Price-History

2 Galea, I. (2022, July 27). It’s taking Canadians years longer to save for a down payment, data show. The Globe and Mail. https://www.theglobeandmail.com/business/article-saving-down-payment-real-estate/

 

 

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